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融资租赁公司2022年度现场检查

1.《融资担保公司监督管理条例》及配套制度执行情况。包括：是否建立健全融资担保项目评审、担保后管理、代偿责任追偿等方面的业务规范以及风险管理等内部控制制度；是否为其控股股东、实际控制人提供融资担保；是否为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件；是否按照国家有关规定提取相应的准备金；政府性融资担保机构是否按照国家有关规定降低对小微企业和农业、农村、农民的融资担保费率；自有资金的运用是否符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定等。

2.是否按规定向监督管理部门备案或报告有关事项。包括：融资担保公司在住所地所在省、自治区、直辖市范围内设立分支机构，变更名称，变更持有5%以上股权的股东或者变更董事、监事、高级管理人员，增加注册资本等，是否自分支机构设立之日起或者变更相关事项之日起30日内向监督管理部门备案。

3.是否超范围经营。包括：是否吸收存款或者变相吸收存款；是否自营贷款或者受托贷款；是否受托投资等。

4.是否按规定计量融资担保责任余额。包括：是否按照国家规定的风险权重，计量担保责任余额；担保责任余额是否超过其净资产的10倍等。

5.资产比例是否合规等工作情况。包括：是否照国家规定划分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级主要资产；净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和是否低于资产总额的60%；Ⅰ级资产、Ⅱ级资产之和是否低于资产总额扣除应收代偿款后的70%；Ⅰ级资产是否低于资产总额扣除应收代偿款后的20%；Ⅲ级资产高于资产总额扣除应收代偿款后的30%。

6.配合监管情况。包括：是否按规定及时向监督管理部门报送信息；是否针对前期检查发现问题及时整改等。

定向

辖区内融资担保机构

对辖内3家融资担保公司实施随机抽查检查，抽查比例不低于50%。

2022年6月-10月

否

2

小额贷款公司2022年度现场检查

1.禁止事项排查。主要包括：是否吸收或变相吸收存款、非法集资；是否存在账外经营或财务造假问题；是否使用非法手段催债、暴力催收；是否抽逃资本金；是否经营未经批准以及法律、法规不允许经营的业务；是否未经批准跨区域展业等。

2.合规情况。主要包括：是否发放关联贷款；贷款集中度；利率水平及明示年化利率情况；贷款损失准备计提情况；融资渠道、融资杠杆是否符合监管规定；重要事项变更是否依法依规报批等。

3.公司治理及内部控制情况。

4.资产质量和流动性管理情况。

5.涉法涉诉情况。

6.前期检查发现问题的整改情况。

定向

辖区内小额贷款公司

按照2020年度“楷模”评级结果，原则上对A级和BB级每三年检查2次；对B级（含）以下机构每年现场检查1次。

2022年6月-10月

否

3

典当行2022年度现场检查

1.禁止事项排查。主要包括：是否集资、吸收存款或者变相吸收存款；是否发放信用贷款；是否抽逃注册资本金；是否从商业银行以外的单位和个人借款；是否向其他典当行拆借或者变相拆借资金；是否超过规定限额从商业银行贷款；是否对外投资；是否违规办理股票典当业务（具体规定为《典当行业监管规定》第二十四条）等。

2.合规情况。是否超     范围经营、超比例发放当金、超标准收取息费；是否与股东存在违规资金往来；是否全部按规定机打当票；是否在经营场所悬挂《典当经营许可证》《营业执照》并公开经营范围和收费标准；重要事项变更是否依法依规报批等。

3.公司治理及内部控制情况。

4.年审发现问题的整改情况。

定向

辖区内典当行

对辖内9家公司实施随机抽查检查，现场检查比例不低于40%且检查数量原则上不少于2家。

2022年6月-10月

否

4

融资担保企业2022年度现场检查

1.禁止性事项排查。包括：是否存在非法集资、吸收或变相吸收存款的行为；是否发放或受托发放贷款；是否与其他融资租赁公司、金融租赁公司拆借或变相拆借资金；是否通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金和未经金融监管机构批准设立或颁发相关经营许可的机构融资或转让资产；是否出租、出借融资租赁经营资质或将融资租赁业务委托给无经营资质的机构经营；是否存在虚假或误导性宣传，向明显缺乏偿付能力的客户开展融资租赁业务；是否存在租赁物低值高买、高值低租等明显不符合市场规律的交易行为；是否存在虚构租赁资产、虚假交付等交易行为；是否向客户提供或变相提供融资担保服务；是否存在以威胁、恐吓、要挟等暴力非法手段进行催收、讨债、处置租赁物的行为。

2.合规情况。主要包括：融资租赁资产占比；杠杆率；证券投资业务占比；业务集中度和关联度情况；重大事项报送情况；订立合同规范情况；是否存在资金违规流向房地产等相关行业的情况。

3.内控制度建设情况。包括：组织架构是否健全；风险管理体系是否完善；是否建立资产质量分类制度和准备金制度。

4.配合监管情况。包括：是否按时报送监管部门要求材料；是否按规定及时向监督管理部门报告重大事项及重大风险事件；是否针对前期检查发现问题及时整改等。

定向

辖区内融资租赁公司

对辖内1家融资租赁公司进行行政检查。

2022年6月-10月

否